Наша жизнь во всей красе показывает, что любое наше имущество, а особенно недвижимое, подвергается влиянию природных и техногенных опасностей: пожары, стихийные бедствия, ураганы, затопления. В результате чего оно может быть уничтожено, подвергнуться разрушению, полному или частичному, или просто пострадать. Многим сегодня знакома такая ситуация: делается ремонт — дорогой, замечательный, а на следующий день после его окончания (и даже если через неделю, месяц или год) Вас затопили соседи, прорвало канализацию, упало дерево, попала молния и т.п. Обидно!!!

Домашнее и другое имущество (предметы личного пользования)

• Жилые помещения в городской застройке
• Дачи, дома, коттеджи вне городской застройки
• Производственные здания
• Производственные помещения
• Оборудование, агрегаты производственных зданий и помещений

При страховании имущества граждан объектом страхования является ваше имущество:
Объектами при страховании имущества недвижимости являются:
Строения на дачном участке:

• Садовый дом
• Баня
• Беседка
• Хозблок
• Гараж

Жилые помещения строений:

• Отдельно конструктивные элементы квартир, комнат, коттеджей;
• Отдельно отделка комнат, коттеджа, квартир;
• Конструктивные элементы и отделка квартир, комнат, коттеджей.

Страхование личного имущества жилых строений осуществляется по следующим примерным тарифам:
По полному пакету страховых случаев:

• при страховании строений на дачном участке — 0,5 — 0,7%
• при страховании комнат, квартир, коттеджей- 0,45- 0,8%

По отдельным страховым случаям — от 0,1%

Страхование – обязательное условие при оформлении ипотеки.
По закону заемщик обязан страховать только предмет залога от повреждения и полного уничтожения. Но банки-кредиторы, как правило, требуют, чтобы заемщик дополнительно страховал свою жизнь и трудоспособность и риск утраты права собственности на жилье (титул).
Срок ипотечного страхования равен сроку, на который оформляется ипотечный кредит.

При ипотечном страховании жилья банк настаивает на страховке в сумме кредита, увеличенной на 10%, но многие заемщики страхуют приобретаемое жилье на полную его стоимость. При таком варианте, если наступит страховой случай, то страховая компания погасит ипотечный кредит в банке за заемщика, и выдаст самому заемщику оставшуюся сумму по страховому договору.

Если заемщик (или его работодатель) застраховал ранее жизнь и трудоспособность в какой-либо страховой компании, и ему не хочется менять страховщика этих рисков, то ему необходимо подобрать тот банк, который готов зачесть существующий у заемщика страховой полис, не смотря на то, что страховщик не является его партнером.

Что касается утраты права собственности на жилье (страхование титула) , то некоторые банки требуют страховать этот риск на весь период ипотечного кредитования, а некоторые только на 3 года (срок исковой давности по недействительным сделкам). Если жилье приобретается в новостройке, то титул страховать необязательно.

Тарифы на страхование рисков определяются индивидуально для каждого заемщика.
Страхование жилья составляет 0,3-0,5% суммы страховки и зависит от того, какие у дома перекрытия (деревянные или иные), общего технического состояния жилья, наличия отделки и пр. Тариф на страхование жизни и трудоспособности заемщика ипотечного кредита изменяется в пределах 0,3-1,5%. На него влияют возраст заемщика, состояние его здоровья, характер профессиональной деятельности. Иногда банки требуют застраховать так же жизнь созаемщика, если его доходы учитывались при определении размера кредита.
При страховании титула имеет значение «юридическая чистота» жилья. Тариф по этому риску составляет 0,2-0,7%

В среднем совокупные расходы заемщика на ипотечное страхование составляют 1-1,5% в год от остатка по кредиту с учетом процентов.

Страховые платежи по ипотеке осуществляются раз в год. Когда подходит срок платежа, банк сообщает в страховую компанию остаток задолженности заемщика, и, исходя из этой суммы, рассчитывается страховой взнос.
Таким образом, размер страховых платежей каждый год уменьшается вместе с задолженностью по кредиту. Страхование жизни и трудоспособности оплачивается с момента получения кредита.

При заключении договора страхования ипотеки следует внимательно изучить перечень страховых случаев, по которым убытки будут возмещены.
При страховании жизни и трудоспособности страховыми случаями обычно являются смерть застрахованного и частичная или полная утрата трудоспособности (присвоение статуса инвалида I или II группы) в период действия страхового договора.
При страховании жилья страховым случаем является гибель или повреждение недвижимости в результате пожара, залива жидкостью, стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц (вандализма, поджога, подрыва взрывчатых веществ), конструктивных дефектов здания, о которых на момент заключения договора страхователю известно не было.
Страховым случаем по страхованию титула жилья может быть вступившее в законную силу решение суда, в результате которого заемщик утратил права собственности на предмет ипотеки.

В случае повреждения застрахованного жилья, страховщик выплачивает страховое возмещение заемщику. Если жилье было застраховано только на сумму ипотечного кредита, а не на полную стоимость, то полученных по страховке средств может не хватить на восстановление жилья.

В случае физической утраты жилья или потери права собственности на него, получателем страховой выплаты является банк-кредитор, и он получит от страховой компании остаток задолженности по кредиту, увеличенный на 10%. Заемщик может получить разницу стоимости жилья и ипотечного кредита, если застраховал жилье на его полную стоимость.